来源：华夏时报

　　记者：冯樱子

　　银行揽储又有压力了。

　　在存款利率持续下行的背景下，部分储户逐渐将存款资金转向更高收益的投资渠道，这一趋势在今年9月至10月变得更为明显。

　　而为了稳定存款规模，11月以来，多家银行积极推广特色存款，部分银行最新公布的特色存款利率，甚至出现逆势上行的情况。其中一家西部农村信用合作联社3年期大额特色存款利率上涨25个基点。

　　11月21日，一名城商行客户经理对《华夏时报》记者感叹道：“揽储越来越难了。”

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示，特色存款利率的升降，体现出各家银行根据存款市场与自身负债成本、经营情况进行合理重定价，以平衡净息差压力与负债、获客的关系。

　　多家银行力推特色存款

　　近期，权益市场投资热情回暖，为减缓存款流失，特色存款又“上桌”。多家银行通过张贴宣传单、发布公告、推送信息等方式，积极推广旗下特色存款产品。

　　“这是我们银行的特色存款，利率比普通存款高。”11月20日，一股份制银行客户经理对《华夏时报》记者表示，最高比普通定存利率高50个基点。

　　《华夏时报》记者从该产品宣传页面上了解到，此特色存款产品1000元起存。产品3个月、6个月、1年期、2年期存款利率分别为1.3%、1.5%、1.6%、1.7%。

　　对比来看，记者从手机APP上看到，该行整存整取上述期限对应存款利率分别为0.8%、1%、1.1%和1.3%。

　　上述客户经理介绍，本金100万元，三个月定存利息3250元，如果急用钱还可以提前支取，实时到账，3个月到期后可设置自动转存。

　　除了股份制银行外，部分地区性银行营销力度更大，甚至逆势上调存款利率。11月8日，一家西部农村信用合作联社发布“特色存款来袭，限额发售3000万元”的消息，其中1年期、2年期均为5万元起存，利率为1.9%和2.1%。同时3年期产品，30万元起存，利率为2.5%。

　　《华夏时报》记者注意到，一个月前，该行也曾发布“特色存款”消息，此时发布的两款特色存款3年期起存额度分别是500元及20万元，利率为2.18%、2.25%。

　　此外，另一家城商行也在10月底起售特色存款产品，5000元起存，3个月、6个月、1年、2年、3年定期存款利率分别为1.45%、1.65%、1.75%、2.05%、2.25%。

　　周茂华对《华夏时报》记者表示，存款利率下行，金融市场回暖，导致部分银行出现存款搬家情况。同时，规范手工补息行为和资金空转治理对部分银行短期存款增量也会构成一定压力。

　　对此，星图金融研究院副院长薛洪言认为，近期股市上涨，部分存款资金跑步入市，虽对银行业整体影响很有限，但具体到个别银行所受影响存在差异。银行开展针对性营销活动，以确保存款规模稳定。

　　稳住存款规模

　　仅一个月时间，住户存款大幅下降了5700亿元。

　　根据央行数据，今年前10个月住户存款增加11.28万亿元，前9个月住户存款增加11.85万亿元。将两组数据对比后发现，住户存款在10月份这一个月里减少了5700亿元。

　　而其中，有不少的资金流向了股票、基金，资本市场形成了较强的吸金效应。

　　工商银行投资者银证转账资金变动情况净值（下称“银证净值”）反映交易日工行全部投资者净转入证券市场资金量情况，净值为正表示投资者资金净流入证券市场。数据显示，银证净值9月27日涨至7.04，9月30日飙升至16.71，10月8日则暴涨至最高值54.88。

　　中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英分析，随着银行不断降低存款利率，传统的储蓄产品如定期存款、大额存单等吸引力减弱，促使更多投资者将目光转向股市寻求更高回报。由于股市表现好转，许多投资者选择提前取出此前购买的定期存款转而投入股市，这对银行存款业务也产生了一定影响。

　　一股份制银行高管在业绩发布会上公开透露，仅10月8日，由储蓄存款流向股市的资金就不少。一些产品赎回形成了活期存款沉淀。这是一把“双刃剑”，活期存款增加但是存款波动加大。

　　而事实上，在此之前，出于缓解息差压力、严控负债成本的角度考虑，存款利率多次下调，同时也面临一定的流失压力。2024年上半年，42家A股上市银行的存款合计增长6.73万亿元，同比少增9.67万亿元。

　　11月21日，一名城商行客户经理表示，该行推出了“抽奖赢好礼”活动，吸引储户。一些原来存款30万元以上才能获得的奖品，现在存款10万元以上就有机会获得。但是存款利率多次下调，如今留客揽储越来越难。

　　“存5000元就送一瓶生抽。”另一名银行网点客户经理对《华夏时报》记者表示，揽储困难、保险销售也难，该网点为了吸引客户推出活动，代发工资的银行卡中，存款5000元以上就可以领取礼品，活期留存没有额度限制，满足一定期限也可以领取礼品。

　　对于银行应如何稳定存款规模的问题，中国银行研究院研究员杜阳建议，银行需要加强客户关系管理。通过精准营销和客户细分，提供个性化的服务和产品建议，增强客户黏性。

　　杜阳还表示，银行增强数字化平台的功能，提供更加便捷、高效的线上存款和管理服务，吸引并留住对数字化体验有高需求的客户群体；相比短期的礼品和福利，银行可以考虑通过提供长期激励措施，如积分兑换、现金返还、增值服务等方式，鼓励客户长期保持存款等。