远盟康健副总裁袁野：商业保险应在带动老年预防性医疗健康消费上发挥主导作用

专题：2024年度粤港澳大湾区养老金融高峰论坛

　　11月1日金融一线消息，10月26日，在横琴粤澳深度合作区执行委员会的指导下，由A智慧保与中央财经大学国家风险治理与保险服务创新发展研究中心、科创中国知识产权服务中心、国家卫生健康委人口文化发展中心基层卫生健康发展项目推进办公室联合主办的“2024年度粤港澳大湾区养老金融交流大会”在横琴举办。

　　本次交流大会以“创新‘保险+’ 赋能‘医康养’”为主题，汇集来自保险、康养、医疗等跨行业的企业高管、专家学者，深度论道粤港澳大湾区养老金融及医康养产业的高质量发展。

　　谈及保险业与医康养产业的融合发展，在主题演讲环节，远盟康健科技有限公司副总裁袁野分享道，“我们在市场实践中发现，保险投资的养老机构和其他社会资本投资的养老机构还未体现出明显的差异化经营优势，与保险主业的业务协同还存在着很多问题。从本质上来讲，归因于保险的负债端、资产端、服务端步调不一致。”

　　袁野进一步分析称，就目前保险主业与医康养的协同关系， 保险机构负债端供给的险种还集中在一些高端的寿险产品，受众局限在高收入人群，普惠型的老年专属人身保险产品供给有限，这与国家普惠金融的政策方向有些偏差；在资产端，普遍还是按照标准化的养老机构模式进行投资并开展经营，没有充分发挥金融支付工具的优势，为险资养老机构的经营建立更为高效的、转移支付机制下的交易结构和消费场景；在服务端，虽然很多养老机构设立了医院、康复中心，但在老年重大疾病预防、重症院后的预防性护理、失能与失智风险管理等主动健康服务的专科能力还比较弱，经营特色不突出，一方面很难短期内形成对资产端的经营回报，同时对负债端老年专属保险产品的创新，也缺乏专业能力和协同基础。

　　在袁野看来，健康保险应是老年医康养服务多元筹资机制中很重要的组成部分，在多层次社会医疗健康保障体系中，商业健康保险不应仅局限在对基本医疗保障后住院手术费用溢出部分的补充，对老年群体健康保障体系而言，大型保险集团应充分利用投资运营的医康养服务资源，构建老年健康服务的专科能力，增加中、短期医康养服务的市场供给，将“服务给付”责任作为特色保障权益，推动保险主业在老年专属健康保险领域的保障创新和服务创新。

　　总体而言，商业保险应在老年预防性医疗健康消费的带动上发挥主导作用，需要从目前“已病”的经济补偿功能，延展到“未病”先防和“瘥后”防复的支付与服务供给，形成与社会医疗保险在支付角色上的互补。保险机构应充分发挥支付工具的优势，通过健康服务生态的组织和消费动力的提升，推动老年群体健康水平的提高，为政策性长期护理保险发挥风险减量功能。