极越汽车爆雷，趁保险在，赶紧走“全险”？错错错

　　出处：北京商报 

　　作者： 胡永新

　　极越汽车近期爆雷一事引起关注，受影响的除了有讨薪的内部员工，还有车主及背后的家庭。对于车主而言，担忧在于后续的车辆维修、保养等问题。北京商报记者了解到，近日，不仅有车企高管支招，提出尽早地把车处理掉。也有网友从保险层面表示，趁保险在，找机会走“全险”。

　　那么，什么情况下，才涉及走汽车“全险”？网友缘何会有找机会走“全险”的思路，是否“靠谱”？

　　车企出事，网友“支招”

　　不幸买了“烂尾车”，怎么办？近日，极越汽车被曝出原地解散，有网友吐槽称，极越车主甚至还没反应过来，爱车就变成了“烂尾车”。

　　不过，这一说法并未受到认同，有网友发出疑问：“怎么走？难道拿自己的生命开玩笑？叫别人砸车那个人是要坐牢的，坐牢还要那个人拿钱赔，保险公司一点都不沾边。”

　　据了解，通常所说的“全险”，并不会出现在车主保单上，它只是一个很多业务员和车主们私下里提的一个概念。一般是指包含了交强险、车损险、三者险、座位险以及各类附加险等险种的车险组合。

　　其中，车损险用于赔偿自己车辆在交通事故、自然灾害或其他意外情况下的损失。三者险是对交强险的重要补充，用于赔付交通事故中第三方的车辆、人员伤亡及财产损失，保额可根据自身需求选择，保额越高，在面对较大事故时的保障越充分。座位险主要保障车内乘客在事故中的伤亡。

　　北京劭和明地律师事务所保险律师李超表示，“全险”往往体现为保障较为全面，发生交通事故对各方面的损失大多都可以由保险覆盖。一般在发生严重交通事故时，如果保障险种比较全面，则可以大大降低车主的损失和赔偿责任。

　　对于有网友表示，抓紧找机会走“全险”，李超表示，如果产生这一想法，源于对保险相关法律制度的意识淡薄，误认为如果发生严重事故导致车辆重大损失甚至报废，可以获得保险公司针对车辆本身的高额赔偿，进而弥补自身车辆未来快速贬值或难以在二手车市场转售的损失。但如果是投保人、被保险人故意制造保险事故，不仅根据保险合同约定属于免责范围，还可能涉嫌保险诈骗罪，因此这种思路完全是不靠谱且有很大刑事风险的。

　　“找机会走‘全险’，很明显存在主观故意，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的，涉嫌保险诈骗罪，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，最高可处十年以上有期徒刑。”李超补充表示。

　　“全险”不应盲目追求

　　需要关注的是，许多车主在购买车险时，都会给爱车买“全险”，并认为这是最全面最安全的保险方式，只要汽车出现任何问题都可以得到赔付，果真如此吗？

　　其实，尽管购买了所谓的“全险”套餐，也并不代表全赔。在业内人士看来，以车损险为例，保险公司赔偿的金额上限为车辆实际损失的金额，一般如能修理，主要为修理的修理费。无法修理只能报废，或即便修理但修理费成本高于重置价值时，才会对车辆按照扣除折旧后的当时价值进行赔偿。因此，很多交通事故并不能直接赔偿车主购车价，而是赔偿其实际损失。

　　值得一提的是，真正的“全险”，主险加上附加险超过10种，被保险人基本上不可能购买所有险种，自然也就不存在所谓的“全赔”了。

　　此外，但在实际事故理赔中，仍潜藏着不能全额赔付的情况。具体而言，车险中常包含免赔条款，意味着在某些情况下，保险公司可能并不会照单全赔。北京商报记者梳理发现，除了骗保，针对没有驾照、车型与准驾车型不符的情况吸毒等情况；未定损直接修车的情况等，车险一般不予赔付。

　　在业内人士看来，选购车险时切勿盲目迷信“全险”标签。李超表示，车主在投保车险时，应该根据自身驾驶习惯、所在地区、车辆价值等情况，合理选择需要投保的险种，“全险”虽然保障全面，但保费也会更高，车主应结合自身财务情况综合考虑所需要投保的险种。